Miten maan pankkijärjestelmän: rakenne, toiminta, kehitys

Pankkijärjestelmä - joukon valvonnan ja luottolaitosten, jotka toimivat samalla mekanismilla. Keskeinen tekijä on Venäjän keskuspankin (CBR). Toimintaa koko rakenteen säätelee laki "pankkien ja pankkitoimintaa".

tyypit

Ydin pankkijärjestelmän, jonka tarkoituksena on sen luomiseen ovat kertyminen ylijäämävarojen ja louhinta voittojen investoinnein. Tämä prosessi suoritetaan useilla tasoilla.

Tyyppisiä järjestelmiä:

• duplex;
• monobankovskaya;
• hajautettu.

Vuonna kehittyneissä maissa, kaksiportainen järjestelmä. Sille on ominaista läsnäolo säätimen edessä keskuspankin ja totella kaupallisia luottolaitoksia toisella tasolla. Mutta poikkeuksiakin. Ranskassa, toiminto ohjain suorittaa valtiovarainministeriö. Alisteinen hänelle kaikki pankit, mukaan lukien keskuspankki. USA toimii hajautetun järjestelmän, jossa päätoiminnot Federal Reserve System. Sosialismin aikana toiminut monobankovskaya järjestelmään. Katsotaanpa, miten pankkijärjestelmän maassa tänään.

säädin

Keskuspankki Venäjän luotiin muodossa oikeushenkilö, mutta sillä ei ole sääntöjä ja ei ole säännelty veroviranomaisille. Se voi antaa rahaa, peruuttaa ne, saattanut uusia seteleitä. Tavoittelematon laitos suunnattu muodostumista varantojen siirrettyjä varoja talousarvioon. Tulonlähteitä:

• osingot osakkeille;
• Korkotuotot ja talletukset;
• liikevoitto jalometalleilla, yhtiöosuudesta, muita arvopapereita, ja muut.

aktiivisuus tavoitteet ovat:

• järjestämistä pankkijärjestelmän;
• kestävyyden varmistaminen kansallisen valuutan (ostovoima kurssin);
• varmistamalla tehokkaan toiminnan.

Instruments:

• hinnat keskuspankin toimintaa;
• varantovaatimuksia;
• jälleenrahoituksen;
• vaihto-ohjaus;
• orientaatio rahan määrän kasvu.

Lainsäädännön, valtuutettu pääkaupunki säädin ja sen muita sijoituskohteita ovat liittovaltion omaisuutta. Venäjän keskuspankin vain hävitä ne. Valtion ja keskuspankin vastuussa velkojen toisistaan.

Ylimpänä keskuspankin - hallituksen, joka määrittää suunnan toimielimelle. Se on puheenjohtaja ja 12 jäsentä keskuspankin. Pankki tasavallan, jotka ovat alueellisia säädin oksat voi antaa takuita, sitoumuksia ilman lupaa hallituksen.

Pankit jaetaan kahteen suureen ryhmään: kaupalliset organisaatiot ja ei-pankki luottolaitosten. Tässä miten rakentaa maan pankkijärjestelmän ensimmäisellä tasolla.

kaupalliset laitokset

Tarkoituksena olemassaoloa luottolaitokset - on saada voittoa. Harjoittaa toimintaa heidän on hankittava säädin. Tällaiset laitokset voidaan luoda eri omaisuuden: julkinen, yksityinen, kunnallinen, jne ...

Pankit on oikeus suorittaa seuraavat toiminnot:

• houkutella yksityishenkilöiden talletukset ja oikeushenkilöitä;
• myöntää varoja omasta puolestaan;
• suorittamaan maksuja kolmansien osapuolten puolesta;
• suorittamaan noutopalvelu;
• hankkiminen;
• avata ja ylläpitää tilejä;
• antaa takuut ja niin edelleen. d.

Pankit voivat lainata toisiltaan, suorittaa laskelmat läpi vastaava kirjanpito ja toteuttavat liiketoimia, jotka eivät ole ristiriidassa lain. Luottolaitokset ympäri maailmaa ovat valmiita tarjoamaan asiakkaillemme noin 200 tyyppisiä palveluita. Mutta laki "pankkien ja pankkitoimintaa" kiellettiin neljä heistä: liike-, teollisuus-, vakuutus, monopoli. Jälkimmäisen viittaa toiminnan tarkoituksena oli rajoittaa kilpailua.

Luottolaitos ei voi itse muuttaa korot lainat, talletukset, sopimuksen voimassaoloaikana. Käteisellä ja asiakkaan arvo voidaan takavarikoida kautta tuomioistuimessa. Seuraamukset tehdään vain sen perusteella, Executive asiakirjat ja menetetyksi - pohjalta, joka tuli voimaan sen tuomioistuimen tuomion.

nonbanks

Tämä luottolaitokset, jotka voivat suorittaa tietyntyyppisiä toimintoja. Näitä ovat järjestäminen:

• lainakannasta;

•-arvojen tallentamiseksi;

• myymällä kiinnitetyn kiinteistön.

Vastaaminen kysymys siitä, miten rakentaa maan pankkijärjestelmän tänään, voimme sanoa, että se koostuu kolmesta tasosta. Lisäksi keskuspankin ja kaupalliset laitokset uudelleenjaon rahamääristä vakuutusyhtiöiden, sijoitus- ja eläkerahastot, muiden rahoituslaitosten. Tässä miten rakentaa maan pankkijärjestelmän.

periaatteet toiminnan

1. Työskentely nykyisistä varoista, todella. Korkotuotot ja talletusten on tärkein, mutta ei ainoa lähde pankkien tuloksia. Vuonna inflaation ympäristössä, kannattavin alue on osakemarkkinoiden kaupankäynti. Pankkien pääomaa edistää spekulointia. Tällaisessa tilanteessa suunnittelu tehdään pohjalta todellisten kerätyistä varoista.
2. Vastuu suorituskykyä. Pankkijärjestelmä taloudessa on tärkeä tehtävä - jakaa rahaa sektoreiden välillä. Luottolaitokset voivat vapaasti valita asiakkailleen ja sijoitusaluetta. Mutta kaikki pankit täyttävät velvollisuutensa omin keinoin, jotka voidaan määrätä rangaistus.
3. Organisointi asiakassuhteet markkinaehtoisesti. Antaa lainaa, pankki ohjaa indikaattorit maksuvalmius, kannattavuus ja riski.
4. Asetus toimista toteutetaan yksinomaan epäsuorilla menetelmillä. Valtion ja säädökset muodostavat perustan suorituskyvyn, mutta ne eivät voi sanella ja toimintaa.

Pankki- ja rahoitusjärjestelmä tänään

Viime vuosina luottolaitokset ovat yleensä auki. Käyttöön nykyaikaiset tekniikat (maksujärjestelmiinsä, luottokortit, pankin asiakas-t. H.), Erilaisia lainoja. Mutta taloudellisesti tason järjestelmän kehittämistä Venäjällä jäljessä maailman.

Rakenteessa sijoitusyhtiöiden lähde pieni osa lainoista - 8-10% (Japani - 65%, EU - 42-45%, USA - 40%). pankkitilit ovat 25% venäläisiä, ja muovinen kortti käyttää vain 10%. Länsimaissa lähes koko väestö yli 18-vuotiaita on tili, ja 1-2 luottokortteja.

Kysymys kylläisyys alueella on edelleen akuutti palveluja. Tärkeimmät Venäjän pankkijärjestelmä on keskittynyt suurkaupunkialueilla. Saada kiinnitys tai autolainan pohjois- ja eteläosissa maata voidaan valtion omistamien pankkien.

Syyt alhainen järjestelmän kehittämiseen ovat seuraavat:

• valtio ei maksa paljon huomiota tällä alalla;
• alhainen ansioita talouden;
• heikko infrastruktuuri pankkipalveluja;
• suuri osa käteismaksuista jotka toteutetaan ulkopuolella pankkijärjestelmän;
• riittämätön suoja valtiolta.

"Bankopad» 2015

Kansallisen pankkijärjestelmän vuodesta 01.01.2016 sisältää 681 luottolaitos. Rekisteröidyt organisaatiot 947, mutta 266 heistä peruuttaa lisenssin. Verrattuna 2015, pankkien lukumäärä väheni 102 yksikköä. Analyytikot ennustavat, että 2-3 vuoden aikana tämä luku putoaa 500.

Kriisistä huolimatta, määrä 'puhdistus' ala ei ole laski. Kovimman viime vuonna on ollut tarkastelun lisenssin at "Transport" in noudattamatta jättämisestä liittovaltion lakeja. Maksujen määrä DIA arvioidaan ennätyksellisen 39 miljardia ruplaa.

Pankkien määrä Venäjällä ylittää valtion tarpeisiin taloudessa. Noin 96% maan tekoja yhdistellään 200 parhaan toimielimissä. Osuus pieniä organisaatioita on edelleen 481 laskee 3,5% varoista. Niin kauan kuin taloudellinen tilanne ei parane, on pienet pankit on ongelmia likviditeetin ja standardien täytäntöönpanoon. Vaihtoehtoista tapaa käsitellä vain kaksi: omaisuuserien tai lähteä järjestellään.

On vaikea löytää sijoittajia

Pankit haluavat pysyä markkinoilla, paljon. Sekä ostajille. Ongelmana on, että kustannukset visio molempien osapuolten vaihtelee. Numeron syöttämisen jälkeen pakotteiden Länsi sijoittajat pienenee jatkuvasti. He etsivät nyt yhteistyökumppaneita Lähi- ja Kaukoidän markkinoille.

Työn pankkijärjestelmän voi hyvinkin olla kustannuksella 300 laitosta. Organisaatio neljännen sijoitusta satoja vankeja, palvelee vain yritysten lukumäärä. Sananmukaisesti ne eivät harjoita pankkitoimintaa.

Tulokset 2015

Kaikki viime vuonna, pankit ovat yrittäneet kannattavuuden säilyttämiseksi. Mutta eivät kaikki ovat onnistuneet. Vaikka merkittäviä toimijoita markkinoilla ovat osoittaneet ennätys tappiota. Niin kauan kuin väestö harkitsee kuljettaa talletuksia Säästöpankki on (pre-muutos ruplaa dollaria), luottolaitokset kokee likviditeettiongelmia.

Yhteydessä ruplan romahtaminen luottokanta pieneni 0,7% ja I neljänneksellä 2015, varausten - 7,6%, voitto oli yhteensä 6 miljardia ruplaa. Pelastusrengas heitti keskuspankin, jossa otettiin käyttöön sääntely helpotusta. Tämän seurauksena osuus säätimen merkitsee pankkien velkojen huhtikuun lopussa oli ennätyksellinen - 10,4%. Laitos ryhtyy oikaisua uudelleen lainojen määrää etuusjärjestelmä.

Toinen tukitoimi - ylimääräinen arvo pankkien 830000000000 ruplaa. OFZ järjestelmään. Ohjelma ansaitsi vasta toisella vuosipuoliskolla, joten sen tehokkuus on todella voidaan arvioida vasta vuoden loppuun 2016-th. Mutta infuusio annettiin pankkeja ylläpitämään vakavaraisuusasteet ja täydentymään varausten ensimmäisen tason. Maksa kannatus oli sitoutuneet olemaan nostavat maksutavan ja rajoittaa osinkojen kolme vuotta. CB toimet auttoivat lisäämään luottojen osuus 0,7%, talletukset - 10,9% ja tulos 265000000000 ruplaa.

Suurimpia ongelmia 2015

Suurin ongelma - vähentää kulutusluotot 12% verrattuna sen viime vuoden kasvu oli 8,9%. Tämän seurauksena liukastui pankkiryhmä, joka on erikoistunut vain vakuudettomia lainoja. Panos 6 suurimmat laitokset osuus oli 10% vähittäiskaupan pisteitä ja 20% luottoihin. Niiden ongelma varat ilmaisin (15%) 2 kertaa suurempi kuin keskimäärin (9%). Palauttaa kannat pankkien on keskityttävä yleispalvelujen palveluja.

Odottamaton este oli myös romahtaminen yritys "Transaero", on kertynyt 250 miljardia ruplaa velkaa. Sen ongelmat ovat harteilla lainanantajat jonka tappiot konkurssin lentoliikenteen harjoittajan tekee miljardeja ruplaa. Oletukset yrityssektorilla odotetaan vuonna 2016. Kaikki talouden alat kärsi alhaisemman kysynnän. Toivoo sen palauttaminen vuonna 2016, käytännössä yksikään.