H1 - vakavaraisuussuhde. Suhde N1: Arvo

Luoda pankki tarvitse muodostaa lakisääteinen rahasto. Tämä on vähimmäismäärä varoja tarvitaan toimintojen toteuttamiseen. Mukaan Venäjän lainsäädännön, jonka tilavuus oli 5 miljoonaa ruplaa vastaava. Mukaan pääoman määrä se määräytyy mahdollisuus järjestämisestä sen kasvua ja kehitystä. Tätä tarkoitusta varten on olemassa erityinen määrä vakavaraisuuden. Tämä on suhde N1 ja miten se lasketaan, lukemista.

Pankin pääoman

Se sisältää omaa arvoa ja lisäämällä keinoin. Tämä indeksi lasketaan seuraavan kaavan mukaan:

IP = OK + DC, jossa:

CC - pankin pääoman,

OK - arvo omien varojen,

DK - lisäpääomaa.

Lähteet muodostumisen rikoslain pankeille muodossa osakeyhtiöitä:

• nimellisarvoa tosiasiallisesti liikkeeseen kantaosakkeiden markkinoilla;
• ylikurssirahastoa;
• nimellisarvosta etuoikeutettuja osakkeita, mikäli perusteoksista määrätä, että se voi olla ei-osingonmaksusta, jos siihen ei liity muodostumista velan haltijoille arvopapereiden;
• varoja, jotka on muodostettu CB pyynnöstä;
• voitto kuluvan vuoden, mikä vahvistaa tilintarkastajan lausunto;
• ero CC ja SC, jos uudelleenjärjestelyn jälkeen määrä pankin omasta pienenee.

Lähde UK pankkien muodossa LLC on maksu perustajaosakkeet.

talousnormeja

Keskuspankki arvioi säännöllisesti omien varojen määrän luottolaitosten. Hän on kuin ohjeissa määritellyn numero 1 "Tilauksessa säädellä toimintaa harjoittavia pankkeja". Tärkein niistä - H1, vakavaraisuussuhde. Se säätelee nesosotosyatelnosti riskejä pankki, näyttää vähimmäismäärä omien varojen tarvitaan kattamaan tappioita. H1 normi laskenta suoritetaan seuraavan kaavan mukaan:

H1 = IC / (. SUM (Au-Cri) + p + s 8807 8957 + PC + KPB + s + 10 8992 + RR x OR ..), jossa:

1. SK - Pankin pääoma;
2. Cree - riskisuhde Au th hyödykkeen;
3. . P - rivinumero kirjanpitoon;
4. riskit:

• EOC - ehdollisten velkojen;
• Nauta - termiinikaupat;
• OP - operatiivinen;
• PP - Market;
• PC - kiihtyvällä vauhdilla.

H1 - vakavaraisuussuhde - pankeille äänenvoimakkuuden omien varojen yli 5 miljoonaa euroa on 10%. Jos CC on pienempi, kerroin arvo olisi 11% tai enemmän.

Noudattamalla Baselin riittävyyttä taso lasketaan erikseen pääoman ensimmäisen ja toisen tason. Ensimmäinen laskee osakkeiden määrä, vararahasto ja tulojen mautonta vuotta. Toinen taso pääoma mukana arvonkorotusrahastot tappioiden kattamiseksi ja erilaisten hybridi arvopapereita.

maksuvalmius indikaattorit

H2: n suhde määritettiin suhde erittäin likviditeettipuskuri vaatiman määrän vastuut:

H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1), jossa:

H2 - Quick ratio;

La - erittäin likvidit varat (käteisenä, jalometallit, valuutta, tasapaino "nostro saldot kirjeenvaihtaja tilit keskuspankin sijoituksiaan valtion arvopapereihin);

BC - 20% kysynnästä tilien tasapainon;

TW1 - yhteensä vähintään tilitase esi- paremmuus ja oikeushenkilöitä kysyntään.

Laskettu arvo H2 on oltava 15% tai enemmän.

Nykyinen maksuvalmius suhde:

H3 = La / (maasta - 0,5 x TW1)

missä:

- demand talletukset aikavälillä jopa 30 vuorokautta: saldot tililuotot, "Loro", talletukset ja; lainat, takaukset ja takuut ja muut velvoitteet;

TW1 - yhteensä vähintään tilitase esi- paremmuus ja oikeushenkilöitä kysyntään jopa kuukauden.

Laskettu Kertoimen arvo olisi alle 50%.

Pitkän aikavälin likviditeetti suhde laskettiin velvollisuuksien ja lainoihin yli 12 kuukautta

H4 = Kr / (IC + R + 0,5 x D), jossa:

Op - lainat, jotka tarjoavat pankeille ruplissa ja ulkomaan valuutassa. Tämä luku olisi sisällytettävä myös 50% takuiden pankin kanssa samaan voimassaoloaika;

D - vastaanotetut talletukset ja lainat;

O - summa minimi saldo tileistä, joiden maturiteetti on enintään 1 vuosi.

Laskettu arvon tulee olla pienempi kuin 120%.

Kunnostettu pankit ei täyttänyt spesifikaation turvallisuustason H1

Tämä käy ilmi tulokset taloudellisen analyysin luottolaitosten. Erityisesti "Mosoblbank" helmikuussa, ei ole noudattanut normi H1. Kerroin Y Luottoyhteisö on 0%, jolla on vaadittu 10%. Järjestö myös puuttui perus, peruspääoman pitkäaikaiset rahavarat. Ei paremmin asioita "Finance Business Bank". Nykyinen ylitti 4,32% halutun arvon. Myös perusvaatimukset riittävyyttä ja ensisijaisten omien on rikottu. Kolmas uudelleen yhtiön - "INRES" - ei täyttänyt vaatimuksia keskuspankin sisällä 19 päivää, "BTA-Kazan" - 15 päivää. NB "luottamus" varaisuusprosentit pohja, pääoma, katto ja laaja käyttö omat varat ja muut oikeushenkilöt oli 0%.

"Bimbank"

Tämä organisaatio otti kunnian kunnostusta syksyllä viime vuonna, "kasvu" finanssikonserni. Mutta ongelmia esiintyi kaikkien osallistujien prosessiin. "Kasvu Bank" tammikuun lopulla rikottu suhde N1, ei ole saanut riittävää määrää pitkäaikaisten varojen ja ylitti altistuminen yhteen asiakkaaseen. Luottolaitos "Cedar", joka on myös sisällytetty finanssikonserni, kaikki tammikuun ei riittänyt omia varoja toiminnan. Lisäksi laitos on ylittänyt suurten riskien takuut ja takuut ja tasot sisäpiirin riskejä. 01.12.15 klo Bimbanka myös puuttui pääomaa toiminnan. Mutta myöhemmin tilanne on parantunut.

tehosteet

Luettelon muut organisaatiot, jotka ovat rikkoneet normi H1 ovat: kansalaisjärjestö "Pietari ratkaisu keskus", riistää lisenssin "Shipbuilding", "Tauride", "taloudellinen ja teollinen" pankkeja. Luottolaitoksia, jotka ovat siinä vaiheessa, taloudellisen aseman, vaikutus eri toimenpiteet eivät koske. Mutta kun suhde N1 pankin vakavaraisuus on rikottu, "Messenger", kysymyksiä alkoi. Pankki laki voi peruuttaa luvan, jos kertoimen arvo laskee 2%. Kertomusvuonna tämä tapahtuu melko usein pankkien johtuu teknisistä vioista. Mutta jos uudelleen oikeisiin ongelmiin kertoimen arvo kasvaa, keskuspankki voi pyytää suunnitelma taloudellisen kuntoutuksen tai anna sen ohjaus rakenteeseen. "Messenger", tämä kerroin laski 9,19% yhden päivän takia, että pankin olisi pitänyt lisätä määrärahoja varauksiin.

Uusi johtaja markkinoilla

Laillisesti perustettu normi H1 pankkien tasolla 10%. Koska 2013 oli kaikkein aktivoidut "Tinkoff". Arvo kertoimen sitten saavutti 15,8% ja pysyivät korkeina huolimatta markkinoiden kehitys. Ensimmäisellä neljänneksellä tämä luku pieneni 15,22%. "Venäjän Standard" on asettanut uuden ennätyksen - 17,65%. Muut luottolaitokset indeksin arvo on alhainen, "Home Luotto" - 13,9%, 'Renaissance' - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

"Venäjän Standard" eurobondien uudelleen laajentamalla niiden aikavälillä vuoteen 2020, sai lisää pääomia 350 $ miljoonaa kasvoi 4% H1. Pankille maksamaan sijoittajille palkkio 5 prosenttiyksikköä nimellisen joukkovelkakirjojen ja osuus nostettiin 13% yhden kuponki. Tähän mennessä pääkaupunki "Venäjän Standard" 64 miljardia ruplaa. Tämän seurauksena organisaatio voi houkutella velat tarjouskilpailuin, lainata liittyvien yritysten laajemmin. Tappiot kattaa ensimmäisen tason pääoman. Alhainen riittävyys - 6,26%. Mutta tämä selittyy sillä, että ei sisällä debentuurilainan siinä.

Ensimmäisen neljänneksen aikana pankki menetti 6,5 miljardia ruplaa. Tuloksiin 2014 voitto oli 1,4 miljardia ruplaa. Jos et vähentää tappioita, pääoman ensimmäisen tason paine tlko kasvaa. Vuonna rynuke kilpailijoita arvon yläpuolella oleva näyttö: "Home Luotto" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Itä" - 6,74%.

Sberbank ei vielä halua erottua markkinoilla

Organisaatio on saanut subordinirovanyny lainalla keskuspankin määrä on 500 miljardia euroa. Tällä hetkellä luku on listattu osana Tier II pääomaa. Jos se on muuntaa suhde N1 on 12%: n lisäys 1,2 prosenttiyksikköä Verrattuna kilpailijoihin ja organisaation asema markkinoilla suhteen arvo ei ole korkea. Mutta ottaen huomioon makrotaloudellisen tilanteen Ukrainassa ja tulokset ovat hyväksyttäviä.

johtopäätös

Onnistuneen markkinoiden toimivuus pankin omista varoista vaaditaan. Niiden tilavuuden on oltava perustettu neuvomaan varaisuussäännöksiin. Keskuspankki tarkastelee säännöllisesti arvoa nämä kertoimet. Jos laskettu korko laskee tasolle 2%, luottolaitos voi peruuttaa luvan.