Valtion pankki. Pankit, joilla on valtion osallistuminen

Venäjän valtionpankilla on mielenkiintoinen historia ja työn erityispiirteet maamme olosuhteissa. Katsotaanpa, miten hallinnon ja pankkialan välinen suhde on jäsennelty.

Keskuspankki ja valtion pankki: Käsitteiden suhde

Filistin ympäristössä tunnistetaan joskus termit "keskuspankki" ja "valtion pankki". Toisaalta ei ole erityistä virhettä: "CB" on valtion pankki, joka on kokonaan omistama viranomais. Toisaalta sana "valtion pankki" on toinen yhteinen tulkinta - tämä on kaupallinen luottolaitos, jonka hallitseva osuus (yli 50% osakkeista) kuuluu valtion (yleensä hallituksen muodoksi). Toista tulkintaa käytetään yleisesti venäläisessä lehdistössä ja journalismissa. Nykyaikaiset suuret pankit, joilla on valtion osallistuminen - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Valtiosta riippumaton ("kaupallinen") puolestaan on luottolaitos, jonka määräysvallassa oleva osake kuuluu yksityishenkilöille (yksi tai useampi).

Miksi "keskuspankki" kutsutaan valtion pankiksi? Tämä johtuu pääasiassa siitä, että se, kuten valtuuttava instituutio, on yksin kaupallisten rahoituslaitosten kesken, hallinnoi rahaa, säännellään kansallista rahoitusjärjestelmää koko ratkaisutoiminnalla, joka ei lähinnä liity voiton hankkimiseen vaan pikemminkin valtion toimintojen läheisyyteen.

Pankkivaltio ja muu kuin valtio: tärkeimmät erot

Valtion osuus pankin hallussa on vain muodollinen tunnusmerkki. Valtion pankit ja kaupalliset luotonvälittäjät eivät ole samankaltaisia toistensa kanssa lukuisten muiden indikaattorien vuoksi, jotka yleensä riippuvat toiminnan harjoittamisesta. Voimme erottaa seuraavat. Valtion pankki tarjoaa useimmiten lainoja, joiden korkotaso on alhaisempi kuin yksityisten rahoituslaitosten. Syy tähän on hallituksen takaamien etuoikeutettujen työehtojen takia.

Kukaan ei anna kaupalliselle laitokselle tällaisia etuoikeuksia, ja se joutuu kompensoimaan tappioita korkeammilla lainoilla. Valtion omistamiin pankkeihin talletusten korot ovat pienemmät kuin yksityisissä rakenteissa, ja tämä on ymmärrettävää: entinen on perinteinen väestön luottamus, kun taas jälkimmäiset joutuvat houkuttelemaan käyttöpääomaa. Valtion pankit pyrkivät joustavammin muodostamaan alennetun riskin takia kiinnitysluottoperiaatteen (joka on seurausta hallituksen mainitsemista etuoikeutetuista ehdoista).

Historia: Venäjän valtakunnan valtion pankit

Valtion omistamien pankkien syntyminen ei ole sidoksissa sosialismin aikakauteen, kun valtio valvoi kaikkea, mukaan lukien luottolaitokset. Venäjän valtion johtavalla pankkijärjestelmällä on pitkä historia. Nykyaikaisten valtion omistamien pankkien prototyyppi olivat ns. Valtion laitoksia (jotka ilmestyivät XVIII-luvulla). Niistä tunnettu - "Lainapankki" (perustettiin vuonna 1733), "Lainapankki" aatelistoa ja "Pankki kauppaa ja kauppiaita" (molemmat ilmestyi vuonna 1754). On mielenkiintoista, että kaikki kolme laitosta joutuivat "huonoihin velkoihin" ja olivat pilalla, koska he eivät voineet palauttaa antamiaan lainoja.

1700-luvun lopulla valtion pankit ilmoittivat, että hyväksytyt talletukset (turvalliset kassakoneet) on käytäntö kerätä pääomia talletusten kautta. Vuonna 1786 perustettiin "State Land Bank", jossa nykyisten kiinnitysohjelmien prototyypit alkavat toimia. Ensimmäiset rahansiirrot Venäjän valtakunnassa näkyivät 1800-luvun alussa. He alkoivat harjoittaa "State Commercial Bank". Vuosisadan puoliväliin mennessä luottolaitoksia yksityistettiin aktiivisesti, ja niiden vaikutusvalta heikkeni. Kahdeskymmenes vuosisadan alussa Venäjällä oli alle kymmenen valtion omistamia pankkeja, noin 50 yksityistä rahoituslaitosta, useita satoja rahamääräisiä keskinäistä avunantoyritystä ja tuhansia pieniä kumppanuuksia. Vuoden 1917 vallankumouksen jälkeen luottolaitosten järjestelmä oli uudistettu perusteellisesti.

Historia: valtion pankkijärjestelmä Neuvostoliitossa

Bolsheviksit julistivat eksklusiivisen rahapoliittisen monopolin. Kaupalliset luottolaitokset kansallistettiin. Maan johtava rahoitusjärjestö oli RSFSR: n kansanpankki, joka vastasi kansantalouskomissioryhmälle, ulkomaisten rakenteiden toiminta kiellettiin. Neuvostoliiton alkuvuosina luottolaitoksille myönnettiin itsenäisyys, mutta 1920-luvun lopulla niiden työstä tuli kansallisen suunnittelun osajoukko. Oli "Neuvostoliiton valtion pankki", puolueen linjalla, valvoa lainojen myöntämistä, talletusten hyväksymistä käytettiin.

1900-luvun puolivälissä Neuvostoliitossa oli hyvin vähän luottolaitoksia. Tärkeimmät olivat "State Bank", "Stroibank", "Vneshtorgbank" sekä säästöpankit. Perestroikan vuosien aikana esiintyi useita sivukonttoreita: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank ja Sberbank. Luottolaitos perustettiin huolehtimaan ulkomaankaupan siirtokunnista - Vnesheconombank. 1990-luvun alussa oli lakeja, jotka loivat pankkijärjestelmän, joka oli lähellä nykyaikaisia todellisuuksia.

Historia: valtion pankit nykyaikaisessa Venäjällä

Venäjän federaation pankkeja ja pankkitoimintaa koskeva laki, joka hyväksyttiin Neuvostoliiton romahtamisen jälkeen, vahvisti, että "keskuspankki" on olemassa "Sberbank" sekä riippumattomat kaupalliset instituutiot. Jälkimmäinen voisi työskennellä keskuspankin toimiluvan perusteella, sillä hänellä oli oikeus asettaa korkoja ja suorittaa valuuttakursseja. Tällaisten laitosten määrä kasvoi hiivan tavoin, vuosittain ilmestyi useita satoja. Näiden "pankkien kiire" taloudellinen vakaus jäi paljon toivomisen puolesta, monet olivat pilalla. Vakaimmat olivat kuitenkin valtion omistuksessa olevat pankit Venäjällä.

Historia: maan päävaltion pankki

"Sberbank" - Venäjän johtava valtionpankki, asettuu itsenäiseksi instituutiksi, jonka historia on ollut yli vuosisadan ja puoli: vuonna 1841 keisari Nikolai I: n asetuksella säästöpankit ilmestyivät Venäjälle. Heidän työnsä "julkistettiin" valtion asioista, he selittivät talletusten edut. Ennen vallankumousta, näissä laitoksissa annettiin useita miljoonia säästöjä, maassa oli useita tuhansia säästöpankkeja. Huolimatta sosialismin rakentamisen ensimmäisten vuosien vaikeista muutoksista kassakoneet auttoivat suuresti maan taloutta. Erityisesti Ison-isänmaallisen sodan aikana, kun kansalaiset voisivat auttaa ruplaa eteenpäin ja sitten palauttaa tuhoutuneen talouden.

Säästöpankit olivat olemassa ennen 80-luvun lopun pankkijärjestelmän uudistuksia - silloin, kun luottolaitos, jonka tavallinen nimi oli "Säästöpankki", ilmeni, perestroikan markkinasuuntauksista huolimatta. Ensimmäiset pankkiautomaatit ilmestyivät. Suurimmaksi osaksi Neuvostoliiton aikana kehitetty infrastruktuuri "Venäjän Sberbankin" tuli maan johtava luottolaitos.

Valtion omistamien pankkien käyttö talouteen

Sosialistiset ajat ovat ohitse, nyt maamme on rakentamassa kapitalistista taloutta. Vaikuttaa siltä, että ei ole väliä, mitkä pankit ovat valtion omistuksessa ja omistavat tiettyjä omistusosuuksia. Taloustieteilijöiden keskuudessa on kuitenkin sitä mieltä, että näin ei ole. Tosiasia on, että yksityisten pankkien edut eivät yleensä aina ole samat kuin kansalliset: jälkimmäiset merkitsevät sitä, että rahaprosessit eivät rasita taloutta liikaa, ja väestö saa riittävät palvelut lainoista ja talletuksista. Liikepankit puolestaan huolehtivat voitoista ja yhteiskunnallinen rooli niiden ymmärtämisessä heikkenee taustalla. He ovat kiinnostuneita inflaation kiihdyttämisestä, mikä lisää rahan kysyntää, korotuksia, spekulatiivisen pääoman lisäämistä pankkeihin. Maatalouden talouteen ja yhteiskunnalliseen vakauteen voi liittyä kriisien ilmiöitä. Tämä ei ole hallituksen edun mukaista, eikä se vaadi enemmistöä kansalaisista. Siksi maan vakauden säilyttämiseksi tarvitaan valtion omistamia Venäjän pankkeja. Tällainen läsnäolo ei ole ristiriidassa markkinatalouden periaatteiden kanssa: valtion omistamilla pankeilla on merkittävä rooli kehittyneissä länsimaissa.

Valtion pankkien negatiivinen rooli taloudessa

On näkökulma, jonka vuoksi valtion pankkien toiminta kansantaloudelle aiheutuu jonkin verran vahinkoa. Useat vuosia sitten asiantuntijat analysoivat useiden kymmenien maiden pankkijärjestelmiä valtionpankkien työn ja budjettivajeen (eli julkisen velan määrän) väliseen suhteeseen. Osoittautui, että viranomaisten velvoitteet ulkoisista lainoista ovat pienemmät niissä maissa, joissa luottolaitokset ovat enimmäkseen yksityisiä.

Kun valtion omistamat pankit ovat johtava, hallituksen velat ovat keskimäärin 45 prosenttia bruttokansantuotteesta. Maissa, joissa kaupalliset rahoitusalan järjestöt hallitsevat, ulkoisten lainojen velat ovat alhaisemmat 7 prosenttia. Talousarvion alijäämä on kuitenkin hieman korkeampi valtioissa, joissa yksityiset luottolaitokset hallitsevat mutta eivät paljon - noin 0,4 prosenttia BKT: stä.

Valtion pankit ulkomailla: saksalainen kokemus

Saksa on maa, jossa valtion omistuksessa olevat pankit poikkeavat suuresti käytännöistään yksityisiltä, huolimatta siitä, että toisen tyyppiset laitokset ovat enemmistönä. Saksan valtionpankkien uskottu päätehtävänä on lainata hankkeita, jotka ovat merkittäviä koko taloudelle. Saksan liittotasavallan valtion omistamissa pankkeissa voit laatia erittäin edullisen lainan yrityksille: hinnat ovat noin 1,5-2% vuodessa. On mielenkiintoista, että ulkomaiset sijoittajat voivat myös luottaa näihin ehtoihin, mutta on vain osoitettava luottolaitokselle, että hanke pystyy luomaan konkreettisen määrän työpaikkoja ja hyödyttävät Saksan taloutta.

Saksalaisissa valtion omistamissa pankkeissa, ei väliä kuinka mahtavaa se voi kuulostaa, lainoja, joilla ei ole kiinnostusta, ja jopa ne, joita ei voida palauttaa tietyin ehdoin. Kaikki nämä tosiasiat osoittavat, että organisaation "valtion pankin" ja yksityisen omistuksen luottolaitoksen välinen jakautuminen kehittyneessä kapitalistisessa Saksassa on paljon merkittävämpi kuin Venäjällä.