Pisteytysmalli arvioimiseksi velallisen luottokelpoisuu-

Lähes jokainen, joka on koskaan saanut kieltäytyminen lainan, mistä johtaja kuullut tämän lauseen: "Päätös tehtiin pisteytysjärjestelmä. Oman luotettavuus lainanottajan luvut eivät ole oikein. " Mikä on tämä sääntö, että tällaiset pisteytys ja miten saada "luotto ilmaisin" tai "erinomaiseksi"? Yritetään ymmärtää.

yleiskatsaus

Joten, mitä on pisteytys? Tämä ainutlaatuinen järjestelmä arvioida luotettavuuden lainanottajan, joka perustuu useiden parametrien. Kun henkilö hakee lainaa, ensimmäinen asia, hän tarjosi tehdä - täytä lomake. Kyselylomake kehitetty syystä. Tämä on pisteytysmalli arvioitava mahdollinen lainanottajalle. Riippuen hoidon kunkin kohteen annetaan tietty määrä pisteitä. Mitä enemmän, sitä suurempi todennäköisyys myönteisen päätöksen myöntää varoja.

Täällä on varoitus. Jos on negatiivinen luotto historia, sitten edelleen vastauksia kysymyksiin ja pisteiden määrä eivät yleensä ole merkitystä. Jo pelkästään tämä tosiasia riittää hylkäämistä.

Pisteytys tavoitteet ja päämäärät nykyisessä pankeissa

Tahansa pisteytysmalli käytetty luotto käyttöönotetulla saadakseen nämä tulokset:

• lisäävät Luottokannan laskun vuoksi osuuden perusteettoman epäämisestä lainojen;
• kiihtyvyys mahdollisten lainanottajan arviointimenetelmät
• tason lasku ei-takaisinmaksun lainarahastoja;
• parantamalla laatua ja tarkkuutta lainanottajan;
• keskitetty varastoida tietoa asiakkaan;
• vähennys varaukseen määrää todennäköisen luottotappioiden;
• arviointi dynamiikan muutosten yksittäisten tililuotot ja koko luottokannasta kokonaisuutena.

Luotto pisteet: Miten se toimii?

Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi on pankki käyttää luottopisteytysjärjestelmiin mallin arviointi. Siihen liittyy vähäinen vaikutus tulokseen ennakkoluuloja johtaja tai yhteisymmärryksessä pankin työntekijää.

Lähes kaikki tiedot käyttöön lomake on vahvistaa asiakirjojen mukanaolo. Pankinjohtaja suorittaa tässä tapauksessa puhtaasti tekninen rooli - syöttää tietoja ohjelmaan. Kun kaikki kohteet kyselyn alkaa pyöriä, tietokoneohjelma laskee ja näyttää tuloksen - pisteiden määrä teillä. Niin tilanne voi kehittyä eri tavoin.

Jos sait liian vähän pisteitä, voit olla varma, evätään lainan.

Pisteiden määrä osoittautui paljon suurempi kuin keskimäärin? Jos lainan määrä on pieni, päätös voidaan tehdä paikan päällä. Jos haet aika vaikuttava summan, ilmoitetaan, että ensimmäinen vaihe testi on kulunut, ja sovellus on kohdistettu turvallisuuspalvelut pankin.

Pisteiden määrä "leijuu" poseredinke? Johtaja johtaa todennäköisesti edellyttää yhteistyötä allekirjoittaja tai nimittää lisätarkastuksia.

tyyppisiä pisteytys

Yleensä pisteytyksen malli koostuu seitsemän eri arvioinnin, joista neljä on merkitystä luotto-, ja kolme - markkinointiin. Lainanannon käytännöt ominaista tämäntyyppisiä pisteytys:

1. Sovelluksiin (Application-pisteytys). Tämä malli on useimmiten käytetty luotettavuuden arviointiin ja vakavaraisuuden asiakkaille. Se on rakennettu, kuten on sanottu, arvioinnista kyselyn ja osoitetaan kunkin vastauksen vastaava määrä pisteitä.
2. Petos (petos-pisteytys). Se auttaa laskemaan mahdollisille huijareita, joka onnistui läpäisevät ensimmäisen vaiheen testaus. Periaatteet, menetelmät ja testausmenetelmiä petokset ovat liikesalaisuus kunkin pankin.
3. Prediction käyttäytyminen (Behavioral-pisteytys). Tässä analyysissä lainanottajan käyttäytymistä suhteessa lainan, todennäköisyys muutoksista maksun. Tulosten mukaan arvioinnin suorittaa säädön suurin lainamäärä.
4. Työskennellä tukien (Collection-pisteytys). Tämä Mallia sovelletaan ongelmaluotot, maksamatta velan takaisinmaksun vaiheessa. Ohjelma auttaa luomaan toimintasuunnitelman maksaa laina varoitus asian tuomioistuimelle tai perintätoimiston yritysten.

Muut kolme lajia ovat seuraavat:

1. Pre-myynti arvion (Pre-Sale) - tunnistaa potentiaaliset lainanottajalle tarvitsee, voimme tarjota myös yhden tai toisen tuotteen.
2. Response (Response) - arvioi todennäköisyys asiakkaan suostumuksella ehdotetun lainaohjelman.
3. Arviointi sammumisen (pöly) - todennäköisyyden arvioinnin että asiakas lopettavat suhteensa pankkiin tässä vaiheessa tai tulevaisuudessa.

Haitat pisteytysjärjestelmä

Arviointi luottokelpoisuuden yksilöiden on kääntöpuolensa. Tärkein on se, että järjestelmä ei ole riittävän joustava ja huonosti sovitettu todellisen parametrit. Esimerkiksi pisteytysmalli hyväksytty Yhdysvalloissa, toimittaa korkeimmat pisteet per henkilö vaihdetaan suuri määrä työpaikkoja. Tällainen henkilö katsotaan merkittävä asiantuntija suuri kysyntä työmarkkinoilla. Mitä meihin tulee tämä seikka tulee olemaan julma vitsi lainanottajan. Suurin määrä pisteitä saavat mies vain yksi merkintä työvoimasta. Jos lainansaaja usein vaihtaa työnantajaa, sitä pidetään epäluotettavina, riidanhaluinen ja huono ihminen. Hänen luokitus silmissä pankki laskee nopeasti johtuen seuraavista irtisanomisesta aiheutuu eivät noudata uutta työtä, mikä tarkoittaa, että viive maksut alkavat.

Mukauttaa järjestelmä maksimoida elinolojemme, kyselyt arvioinnissa tulisi suunnitella asiantuntijoiden korkeimman luokan ja pätevyys. Mutta kaikki saadut tulokset tällä tavalla, on edelleen riippuvainen mielipiteitä ja vaikutus ihmisen. Joten ehdottomasti puolueeton arviointi ei vieläkään toimi.

Joten mitään pisteytysjärjestelmä on ainakin kaksi haittapuolta:

• kalleus sopeutumisen nykyiset suuntaukset;
• vaikutuksesta subjektiivisen asiantuntijalausunnon valinnasta asiakkaan arvonmääritysmallit.

Lisäksi arviointijärjestelmää ei myöskään ole täydellinen. Se, että pisteytys otetaan huomioon vain muodollinen tilanne. Järjestelmä ei pysty arvioimaan todellisuutta oikein. Esimerkiksi jos asiakas on pieni huone yhteisöllinen on Arbat, järjestelmä antaa hänet korkeimman pistemäärän. Loppujen lopuksi on Moskovassa oleskelulupaa ja majoitusta keskellä. Kartano on muutama tuhat neliömetriä, joka sijaitsee pienessä kylässä rannalla Mustanmeren, järjestelmä kutsutaan "talon kylässä" ja vähentää luokitus puute Moskovan rekisteröinnin.

Millaisia tietoja ovat mukana rakentamiseen mallin

Tapauksissa, joissa arvioidaan luottokelpoisuuden luonnollisten henkilöiden, pankki työntekijä on perustuttava useisiin kriteereihin. Kaikki ne voidaan jakaa kolmeen ryhmään, joista kukin sisältää useita indikaattoreita.

Henkilökohtainen:

• passitiedot ;
• siviilisääty;
• ikä;
• lasten läsnä ollessa, heidän ikänsä ja numero.

taloudellinen:

• lainapääoma kuukausituloista;
• asemapaikkansa, asema;
• tietueiden määrä työkirjan;
• työjakso jälkimmäisessä yhtiö;
• rasitteet (velat lainakannasta, lasten ja muut edut);
• läsnäolo omassa kodissaan, autot, pankkitilit ja talletukset.

lisää:

• olemassaolo täydentävien tulonlähteiden, ei vahvista asiakirjoja;
• mahdollisuus takaaja;
• muita tietoja.

Pisteytysmalli arvioimiseksi luottokelpoisuuden oikeushenkilön on rakennettu hieman eri tavalla. Keskeisen muuttujat otetaan huomioon taloudellisen tuloksen. Mutta koska ne lasketaan taloudelliset kampanjaraportteja hakijan, jolloin niitä voidaan säätää. Kun otetaan huomioon tämä mahdollisuus objektiivisen arvioinnin vähentynyt huomattavasti. Näin ollen, arvioida oikeushenkilöitä käytetään pisteytyksen dynaaminen suorituskyky.

Ensimmäinen askel perustuu tietojen keräämistä, että et voi laskea materiaalin parametrit. Niihin kuuluvat liikearvoa, markkina-asema, asiantuntijalausuntoa rahoitus- ja taloudelliseen vakauteen.

Seuraava askel - määrittelyä tunnusluvut. Täällä tutkimme maksuvalmiussuhdeluvut, omat varat, puolueettomia indikaattoreita taloudellisen vakauden, kannattavuus, liikevaihto varojen ja niin edelleen.

Mukaan tulokset kahdesta riippumattomia arvioita pankki päättää lainan myöntämisestä.

Kuka voi saada korkeat pisteet

Jos puhumme yksilöitä, niin on velallisen arviointi suoritetaan myös monin tavoin. On monia tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa positiivisesti arvostelut:

• korkea palkka;
• on oma kiinteän ja irtaimen omaisuuden;
• Pitkällä aikavälillä majoitusta tietyllä alueella;
• läsnä talletusten;
• dokumentti todisteita tuloista;
• läsnäolo kotona ja töissä Lankapuhelimesta;
• Vahvistus työllisyyden, erityisesti julkisissa yrityksissä ja julkisella sektorilla;
• ja avata tilejä (talletus, eläke, laskettuna) velkojan pankkiin;
• läsnäolo suuri määrä ennakkomaksun saadessaan kiinnitys tai autolainan;
• mahdollisuus antaa neuvoja, yhteistyössä lainanottajan tai takaajan
• erinomainen luottotietoja.

Miten huijata järjestelmää ja se voi tehdä?

Uskotaan, että kun arviointi tehdään sieluton kone on mahdollista pettää häntä, selvittää etukäteen "oikea" vastauksia kysymyksiin. Itse asiassa kaukana siitä.

Pisteytys malli asiakkaan arviointi on rakennettu siten, että kaikki vastaukset kysymyksiin voidaan tarkastaa avulla asiaan liittyvät asiakirjat. Lisäksi pankit ovat usein yhdessä koko verkon ja hävitä tulokset niiden tarkastusten yksi yhteinen järjestelmä. Joten jos parhaillaan lisätarkastuksia petos paljastuu, rohkea rajat tullaan laittaa maine lainanottajalle. Missään ja koskaan saat lainaa.

Kaunistella totuutta voi yrittää vain silloin, kun tiedot vain asiakkaan sanat syötetään järjestelmään. Kuitenkin löytää tällaisen pankin on vaikea, ja siellä on niin kiskuri edun mukaista, että itse ei halua saada luottoa sitä.

Pisteytys ja luottotietoja

Jos ajatellaan, että ainakin puolet väestöstä maamme on jo ollut kokemusta hakee lainaa ensimmäisen joukkoon saatiin osoitus arvioinnin lainanottajalle, kuten luotto historia. Koska BCI jonkin aikaa täydennettiin tietoja lainanottajien mikrorahoituslaitosten ja muiden vastaavien laitosten, markkinat näyttivät pisteytysmallit oikaistuna läsnäolon ja aseman luottotietoja.

Nämä mallit arvioida maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä lainanottajien varat, esiintyminen rikollisuuteen, määrä maksaa takaisin lainoja ja muita parametrejä.

Lisäksi pankki tarjoaa palvelua automaattisia tietoja asiakkaista. Kytkemällä tällaista palvelua, pankki tietää:

• tilien avaamisesta asiakkaan muiden rahoituslaitos;
• sellaisten uusien lainojen;
• mitkä tahansa nuorisorikollisuutta
• Uusi passi tiedot asiakkaan;
• muuttaa rajoja tilejä, luottokortteja ja niin edelleen.

Tämä edelleen säätää järjestelmän pankki- pisteytys ja saada mahdollisimman paljon tietoa mahdollisista lainanottajat.